停贷冲击楼市怎么办

停贷对房地产的影响

烂尾楼的业主们正在上演一场略显无奈甚至惨烈的“反击”，为的是给大楼复工施压。起初是景德镇恒达龙庭的业主给当地相关银行和部门发了一份“强制停贷通知书”。

痛斥银行违规放贷，开发商挪用监管资金，导致房子停工，还列出了时间表:“如果到10月份楼盘还没有完全复工，月供就完全停了。

”随后，河南、山西、江苏、江西、湖南、湖北、广西、陕西等省份近52个楼盘的业主一致向所有开发商发出“强制停贷通知”。格式类似:“XX年XX月XX日前未复工的，所有业主停止还贷，直至复工”。如长沙新力铂金花园、南昌新力城、武汉恒大时代新城、郑州名门翠园，据不完全统计，已涉及总房款约347亿元，影响约4.6万户。这个数字还在增长。

可能是过去20年房地产高速发展以来我们从未见过的现象，就是通过集体停贷来给房地产复工施压。业主没经历过，开发商没经历过，银行也没经历过。我们需要澄清三个问题。

1.哪里停贷最多？从目前集体停贷项目的统计数据中不难发现，河南、湖北、湖南占比最大，郑州、长沙、武汉占比最高。凯瑞曾经有过一个统计。截至2021年底，24个重点监测城市突出问题项目总建筑面积约2468万平方米，占2021年商品房总成交面积的10%。

其中，郑州、长沙、重庆、武汉等项目交付风险较大，未交付项目总建筑面积超过200万平方米，总套数超过2万套。以郑州为例，截至2021年底，未交付问题项目总建筑面积约271万平方米，占成交面积的29%。在长沙，未交付的问题项目总建筑面积高达446万平方米，占比25%。

这个只是延迟交付问题物业的数据，实际上低估了问题物业的数量。大部分躺平违约的民营企业，或者资金链极其紧张的民营企业，目前支付不出工程款和材料，停工的数量绝不会只有10%。上次白跟你谈过了。每个城市都有互联网上的留言板。

去各地的留言板搜索“关机”这个词。成千上万的城市，成千上万的面孔，都有同样的经历。2.停贷，有什么影响？对于个人来说，停贷烂尾楼和按揭贷款没有区别。抵押是业主与银行之间的借贷关系，也是一种民事关系。

开发商是担保人，抵押的资产是购房者购买的房屋。开发商资金链断裂导致停工，但业主与银行的借贷关系依然存在。如果业主停止还房贷，如果被纳入征信，出行、就业、高消费，甚至下一代申请人都会受到影响。银行不能起诉催收，拍卖行也可以进行。

如果价值太低，所有者名下的其他资产可能会被扣押。但对于烂尾楼的业主来说，他们要为停工的房子付房租，还贷款。疫情收入下降，他们下个月就吃不上喝不上了。

事情到了这种地步，我拿不到征信，也麻木了。3.如何阻止停贷的蔓延？如果停贷潮继续蔓延，对金融体系和购房者信心的影响将是显而易见的。如前所述，2021年末，未解决问题项目总建筑面积约271万平方米，占成交面积的29%。

这个数字显然被低估了。自2022年以来，9家上市房地产公司宣布实质性违约，3家实施债务重组，11家寻求债务延期。下半年房企债券到期规模约为3102亿元，其中7月和10月出现两次高峰，尤其是7月到期规模达到830亿元，为历年月度最高。当一个城市，大型房企加上地方房企，在售项目中，有业绩停工或复工的项目数量占相当比例，一旦业主集体停贷的趋势蔓延，作为银行核心业务的房贷坏账率必然大幅上升。

只有一种方法可以阻止暂停贷款的蔓延:复工，保证交房。只有让业主看到真正的复工，才能恢复市场信心。《中国房地产报》7月13日采访了厦大的赵燕菁，他提出了几点建议:1.必须采取果断措施坚决止损。

谴责开发商“贪婪”，谴责银行监管“失控”，毫无意义。“车祸”已经发生了。第一个行动应该是救人，而不是指责人。2.应成立一个专门的烂尾楼剥离机构。

在统一清算开发商违约项目的同时，发行专项债券，将业主停贷余额自动转为政府投资，与业主共享产权。业主可以赎回政府份额或与政府分享未来的财产增值。3.大幅减少土地供应，停止一切靠卖地融资的基建和旧改项目。

对于已经供应的过剩土地，政府应该发行专项债券进行回购，尽快使商品房市场由供过于求恢复到供不应求。4.全面放开需求侧的限制性措施，构建全覆盖的保障性住房体系，停止依靠房地产融资的“三旧改造”模式。